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提前还部分房贷(房贷已经还了快6年了,还有9年多,该提前还一部分吗?)

wwwnzt88com2年前 (2023-01-26)问答70

2016年刚大学毕业的时候,那会工作单位没有交公积金,所以买房时候家里人帮忙出了首付,我个人商业贷款了35万(贷款年限20年),那会利率是4.41%。

2016年9月20日开始了第一笔还款2411.69元,后续每个月都是还款2197.31元,2018年5月单位开始交公积金,但是交的很少,每个月个人 公司合起来也就360元。

我其实一直是想转公积金贷款的,但是那会我以为公积金最多只能转30万而且公积金账户里的金额必须得达到3万。2019年8月的时候我换了家公司,公积金交得比之前多,到2020年12月的时候我公积金账户差不多是2.5万,有一天偶然和同事说起,才知道原来本科只要交满一定年限就可以直接贷款30万的,那会我的商业贷款余额还有31万不到。然后我就去银行用了学历提交了商转公申请(但我当时还是只贷款了25万,年限也缩短到了12年,我打算等公积金贷款批下来的时候商业部分差异直接一次性还掉),2021年4月的时候公积金贷款批下来了,然后我2021/4/22直接将商业贷款余额45070.45元一次性还掉了。2021/5/7,我开始了第一笔公积金还款,每个月还款2098.92元。2021/11/11的时候我将公积金账户余额直接对冲了3万提前还了(选择的月还款不变,缩短年限)。

我统计了下,如果我没有商转公,也不提前还的话,20年(截止2036年8月)本金 利息我一共要还527353.33元;但是我这么操作下来,截止今天2022/4/24,我的公积金贷款余额还有202273.03元,我的最后一天还款日是2031/8/7,如果我中途不再选择提前还款的话,我总共要还448265.30元。相差了79088.03元。

老公这边也是婚前买的房子,但是房子和房贷都在我公公婆婆名下,我生了孩子之后他家的房贷也基本是我公公婆婆自己还了(生孩子之前我老公也每年会一次性补贴他们一些),他家是商业贷款,每个月还2306.25元,最后还款日是2028年10月,但是考虑我公公婆婆年龄也在大了,后面几年可能需要我老公去还。我自己的婚前房也‬都是我自己在还(我也‬没‬想过‬以后‬要‬让我老公‬帮忙‬还‬)。

所以我很纠结我自己的房子要不要再选择提前还款?我个人是不喜欢欠款的,总觉得心里不舒服,而且我也不会理财。当然如果真要提前还款的话,我肯定也不会直接一次性还掉,可能会选择先还5万缩短年限,明年‬再‬还‬5万‬或者‬10万‬……主要‬还‬考虑‬到‬我‬公公‬婆婆‬这边‬,如果‬我‬这边‬的‬还完‬之后‬,我们后面‬自己‬压力‬也‬会‬小‬些‬。大家觉得划算吗?

期待大家给的意见,谢谢。

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